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货币银行学(第四版)知识重点整理


货币银行学重点整理 第一单元 1、名词解释
1 货币:○货币是特殊的商品,它是表现和衡量一切商品价值的材料,

它具有与其它一切商品互相交换的功能,具有一般的交换手段;货币
2 固定充当一般等价物的商品。○货币体现了一定的生产关系。

信用货币:第一,信用货币是价值符号,在社会商品总额和货币流通 速度一定的情况下,每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。 第二,信用货币是债务货币,信用货币是表示银行债务的凭证,它是 通过银行的资产业务投放出去的。第三,信用货币具有强制性,国家 规定全社会都必须接受和使用信用货币。 复本位制: 金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币 制度,这两种铸币均可自由铸造及融化,具有无限法偿能力,均可以 自由的输出入,辅币和银行券均能自由与之兑换。又分平行本位制和 双本位制。 格雷欣法则:在双本位制下,当市场上金、银的比价发生变化时,会 引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离,这是实际价值高 与名义价值的货币(良币)就会被人熔化,退出流通领域,而实际价 值低于名义价值的货币(劣币)就会充斥市场。这就是劣币驱逐良币 的格雷欣法则。 金本位制: 金本位制即一国基本货币单位与一定成色及重量的黄金维 持固定的关系。又分金币本位制,金块本位制和金汇兑本位制。

双本位制: 即法律规定了金、 银比价, 银币仍同时作为本位货币。 金、 2、简答题 1、货币制度包含哪些内容? 答:概括的讲,货币制度可分为两类: (1)金属本位制,即以贵金属 作为本位货币;铸币与银行券的发行必须以充足的金属作为后备。其 中囊括了银本位制,金银复本位制和金本位制。 (2)信用货币制度, 又称纸币本位制或不兑现本位制, 是指不以有价值的商品作为本位货 币的货币制度。 2、什么是“劣币驱逐良币”的规律? 答:在金银复本位制的双本位制下,当市场上金、银的比价发生变化 时,会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离,这是实际价 值高 与名义价值的货币(良币)就会被人熔化,退出流通领域,而 实际价值低于名义价值的货币(劣币)就会充斥市场。这就是劣币驱 逐良币的格雷欣法则。 3、信用货币有哪些特点? 答:信用货币的特点有: (1)流通中的都是信用货币,现实生活中的 货币是由流通中的现金和银行存款组成的, 流通中的现金是中央银行 信贷资金的来源,是中央银行代表国家对所有者的负债,存款货币是 银行代表国家对存款人的负债。 (2)纸币本位制下,流通中的货币都 是通过信用程序投入流通的, 这与金属货币制度下通过自由铸造投入 流通不同。 (3)纸币本位制下,非现金结算占据主导地位。 (4)国家 对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件, 中央银行必须控制、

调节货币的供应量,保持货币稳定的流通。 4、简述布雷顿森林体系的主要内容? 答:布雷顿森林体系的主要内容有: (1)以美元充当国际货币,确立 黄金和美元并列的储备体系,美元以 35 美元=1 盎司的比例与黄金挂 钩, 其他国家的货币与美元挂钩。 实行固定汇率, (2) 即实际上的 “可 调整的钉住汇率制度” ,各国货币的平价必须以黄金或美元表示,各 国对美元的汇率一般只能在平行价的上下限 1%幅度内波动。 (3)实 行多渠道的国际收支调节, 逆差国可以向国际货币基金组织取得贷款 来弥补,也可以通过汇率调整,弥补国际收支的基本不平衡。 (5)建 立一个长久性的国际金融机构,即国际货币基金组织,对国际货币事 项进行磋商,维护汇兑平价体系。 第二单元 1、名词解释 市场利率:随市场供求规律而自由变动的利率就是市场利率,与之相 对的是官定利率。 ①、基准利率:基准利率是在整个金融市场和利率体系中处于关键地 位,起决定性作用的利率。它是银行体系制定各种差别利率和加罚息 利率的依据,同时也是金融体系制定各种有价证券利率的依据。 ②、流动性偏好理论:在现代货币经济中,人们可以以多种形式持有 期财富,如持有股票,债券等资产,虽然人们持有非货币资产有可能 获得一定的收益,但由于经济运行中充满了诸多不确定因性,而可能 因为各种原因遭受损失。而货币作为一种特殊形式的资产,是财富的

真正代表,为整个社会认可和接受,能随时转化为其他商品,并具有 完全流动性和最小的风险性。所以人们在选择其财富的持有形式时, 大多倾向于持有货币,这就是流动性偏好理论。 ③、可贷资金理论:新古典学派在利率决定论里面提出了利率由可贷 资金的供求决定。可贷资金的供给由社会的自愿储蓄、减少窖藏和新 增货币供给构成; 可贷资金的需求主要包括投资的资金需求和窖藏需 求。 ④、期限结构理论:利率的期限结构理论是指不同期限的利率之间的 关系,它可以由债券的收益曲线(即利率曲线)表示。从不同期限的 利率之间的关的互相关系、 互相影响以及共同决定方面来分析利率的 决定。 2、简答题 1、如何理解名义利率与实际利率? 答: 名义利率和实际利率的区分标准在于是否剔除了通货膨胀率的影 响。名义利率是指市场现行的利率,当在较明显的通货膨胀时,名义 利率不能反映投资者所获得的实际收益水平。 实际利率又叫真实利率, 按价格水平的实际变化进行调整的利率称为时候利率, 而根据价格水 平预期变化进行调整的利率称为事前利率。 2、如何理解基准利率与非基准利率? 答:按在整个利率体系中的地位,作用不同,利率可分为基准利率与 非基准利率。基准利率在整个金融市场和利率体系中处于关键地位, 起决定性作用。 而基准利率之外的所有其他利率都称之为非基准利率,

非基准利率跟随基准利率的变动。值得注意的是,一种利率在整个利 率体系中是否处于基准利率地位,并不是绝对的,而是相对而言的。 比如美国联邦基金利率,急美国银行间隔夜拆借利率。 3、简述可贷资金理论。 答: 新古典学派在利率决定论里面提出了利率由可贷资金的供求决定。 可贷资金理论认为,利息产生于资金的贷放过程,则考察利率的决定 就应该着眼于可贷资金的供给与需求, 可贷资金的供给由社会的自愿 储蓄、减少窖藏和新增货币供给构成;可贷资金的需求主要包括投资 的资金需求和窖藏需求。其中可贷资金的供给与利率是正相关的,可 贷资金的需求与利率是负相关的。 4、利率的变动受哪些因素的影响? 答:影响因素有如下几点:①、利率的平均水平。利率是平均利率的 一部分,利润本身就是成为利率的最高界限。②、借贷资金的供求情 况,这对市场利率的影响是最直接最为显著的。③、经济运行周期。 在经济运行周期中利率水平也是不断的在变化的。④、通货膨胀以及 通货膨胀预期。在通货膨胀情况下,或市场中存在通货膨胀预期的时 候,利率水平一般会相应的提高。⑤、国际经济形势。国际经济形势 主要影响体现在国际汇率与汇率会影响资金流出入, 从而应国内利率 的变动。⑥、国家经济政策,国家实行不同的的经济政策,对利率产 生不同的影响。⑦、借贷风险。在借贷资金运动过程中,由于各种不 可测的因素出现,可能导致各种风险,这会对利率产生影响。 5、简述利率期限结构的预期假说。

答:利率期限结构的预期假说的基本命题是:长期利率相当于在该期 限内人们预期的所有短期利率的平均数。其隐含了几个前提假设。比 如: 投资者对债券期的期限没有偏好, 其行为取决于预期收益的变动; 所有市场参与者都有相同的预期;在投资人的资产组合中,期限不同 的债券是完全替代的;金融市场是完全竞争的;完全替代的债券具有 相等的预期收益率。 预期假说解释了长期利率与短期利率一起变动的 原因, 并且也解释了长期利率水平的提高会与短期利率一起变动的原 因。 6、请联系实际谈谈利率对经济的主要影响。 答:从四条线条展开。1、利率—储蓄—经济运行 2、利率—投资— 经济运行 3、利率—国际收支—经济运行 4、利率—物价—经济运行 第三单元 1、名词解释 ①、 存款型金融机构: 存款型金融机构是以吸收存款为主要资金来源, 主要通过发放贷款运用资金的金融机构。 ②、契约型金融机构:契约型金融机构是通过长期契约的方式按期获 得资金,并将所获得的资金投入市场的金融机构。 ③、投资型金融机构:投资型金融机构是通过发行股票、债券等有价 证券筹资,并将资金用于贷款或者购买证券的金融机构。 2、简答题 1、简述金融机构的功能。 答:金融机构的具体功能体现有如下几点。①、信用中介功能。金融

机构能吸收社会闲散资金,接受信用,另一方面以贷款的方式将资金 运用出去,提供了信用。克服了直接信用在时间、空间、需求、规模 等方面的种种限制,有利于资源的合理配置。②、信用创造功能。存 款金融机构在部分准备制和非非现金结算的基本前提下, 至于完善的 金融体系中, 存款金融机构能够在吸收原始存款的基础上派生出新的 存款货币,创造新的信用。③、支付中介的功能。金融结构充当支付 中介,以转账的方式进行交易结算,同时能反应企业单位的微观经济 活动和国民经济发展的宏观经济活动。④、资产转换中介的功能。既 实现了期限的转换,又实现了规模的转换。满足资金供求双方在不同 期限下交易的需求, 有满足了资金供求双方在不同规模下的交易需求。 ⑤、信息中介功能。金融机构作为信息生成专家,为融资活动的资金 供求双方提供信息中介服务。⑥、风险中介功能。金融机构提供风险 中介服务,为投资者和融资者降低了投资和融资的风险。 2、简述我过金融机构体系 答:①、中国人民银行。②、政策性银行。分国家开发银行、中国农 业发展银行、中国进出口银行。③、股份制商业银行。又分为国家控 股商业银行和其他股份制商业银行。④、其他金融机构。包括中国邮 政储蓄银行、中国人民保险集团、太平洋保险公司、信托投资机构。 ⑤、证券机构。包括证券经营机构、证券服务机构和投资基金。⑤、 外资金融机构。氛围中外合资和外资银行等金融机构。 (答的时候要 具体阐述) 第四单元

1、名词解释 ①、直接融资:直接融资是指赤字单位或资金需求者通过在金融市场 上向盈余单位或资金供给者出售有价证券, 直接向后者进行融资的方 式。 ②、间接融资:间接融资是指赤字单位或资金需求单位通过金融中介 结构间接获得盈余单位或资金供给者多余资金的融资方式。 ③、一级市场:一级市场是指证券发行的市场,亦称“初级市场”或 “发行市场” 。 ④、二级市场:二级市场还是指已发行的证券正在不同的投资者之间 进行买卖所形成的市场,又称“次级市场”或“流通市场” 。二级市 场又可分为场内市场(即证券市场)和场外市场(或店头市场) 。 ⑤、货币市场:货币市场是指融资期限在 1 年以内(包括 1 年)的短 期金融市场,它主要是满足交易者的流动性需求。货币市场一般没有 正式的组织, 所以交易特别是二级市场的交易基本上都是通过电讯方 式联系表达的。 ⑥、同业拆借:同业拆借是指银行及非银行金融机构之间进行短期性 的、临时的资金调剂所形成的市场。 ⑦、CDs:CDs 即大额可转让定期存单,是一种由商业银行发行的有 固定面额、可转让流通的存款凭证。最初是美国商业银行为了逃避金 融监管条例中对存款利率的限制、 稳定银行存款来源而进行的一项金 融业务创新。 ⑧、回购协议:回购协议是指证券持有人在出售证券的同时,与证券

购买商约定在一定的期限后再按约定价格购回所出售的协议。 ⑨、 资本市场: 资本市场是指融资期限在 1 年以上的中长期金融市场, 它主要满足中长期融资需要,为资本的累积的分配提供条件。广义的 说,资本市场包括中长期银行信贷市场和证券市场。 ⑩、金融衍生产品:金融衍生产品是指其价值派生于其基础金融资产 (包括外汇、 债券、 股票和商品) 价格及其价格指数的一种金融合约。 11 ○金融期货:金融期货是指协议双方同意在约定的未来某一日期按 条件买卖一定标准的某种金融工具的标准化协议。 12 ○、金融期权:金融期权是一种赋予合约购买者在规定期限内按约 定价格购买或出售某种金融资产的权利的合约。 2、简答题 1、金融市场包含哪些构成要素? 答:金融几个由如下几个要素构成。①、交易主体,即市场交易活动 的参与者。包括居民个人、工商企业、政府机构、金融机构、中央银 行。②、交易对象与交易工具。金融市场上交易是一种信用交易,交 易的都是货币资金。交易工具是指金融市场上制度化、标准化的融资 凭证。③、交易的组织形式。交易的组织形式包括交易所形式,柜台 交易形式或店头交易形式。④、交易价格,在健全的市场组织和价格 机制(利率机制)下资金的供求决定的交易价格。 2、股票交易价格是如何确定的?其变动受哪些因素影响? 答:股票的交易价格=预期股利收益/市场利率 影响股票价格变动的因素可以分为两大类:一类是基本要素。包括经

济方面因素、政治方面因素;另一类是技术因素。指的是股票市场内 部的一些情况,如股票交易量、卖空数量等。 3、债券交易价格主要取决于哪些因素? 答:债券交易价格主要取决于以下几个因素。①、债券期值。即债券 到期时的总价值或总收入,包括本金和利息两部分 ②、债券期限。 分为有效期限和待偿期限。 ③、市场利率水平通常以银行利率为参 照标准。 ④、付息方式,债券付息方式有多种情况,如一次还本付 息、分次付息等。付息方式不同,对债券各个时期的收益水平有着直 接的影响,进而影响债券交易价格。 4、什么事金融衍生品,它有哪些特点? 答:金融衍生品是指其价值派生在基础金融资产(包括外汇、债券、 股票和商品)价格及价格指数的一种金融合约。其特点如下,①、价 值取决于其标的资产的价格,金融衍生产品本身并没有价值,其价值 取决于标的资产或金融基础资产的价值, 只有当标的资产的市场价格 发生变动时, 金融衍生出的产品才具有其相应的价值。 零和游戏。 ②、 金融衍生产品的交易不会创造财富, 知识进行风险再分配的一种工具。 ③、高杠杆性和低交易成本。进行金融衍生产品的交易,交易者通常 不需要缴清全部交易资金,而只要缴存一定比例的的保证金,就可以 进行全部交易资金的操作。 ⑤、谈谈金融市场的主要功能。 答: 聚敛功能。 ①、 金融市场具有资金的集合功能, 即通过金融市场, 可以将社会上分散的小额资金汇集成巨额的资金, 从而可用于扩大社

会再生产。②、配置功能。金融市场的配置功能主要表现为对资源的 合理配置,引导资金从低效率部门流向高效率部门,从而在全社会范 围内实现资源的合理配置。③、调节功能。金融市场对宏观经济具有 直接的调节作用, 还可以为政府对宏观经济的间接调控提供条件。 ④、 金融市场的反应微观经济运行状况的指示器, 是反应宏观经济运行状 况的重要窗口。 计算题 13、14、15、16、17、18 第五单元 1、名称解释 ①、信用中介:即商业银行一方面以存款的形式广泛动员和吸收社会 闲散资金。 另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国 民经济各个部门。 ②、支付中介:即商业银行为客户办理与货币有关的技术性业务,如 兑换货币,货币结算、货币收付等,成为社会的总会计、中出纳,发 挥着社会公共簿记的作用。 ③、信用创造:即商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币,从而扩 张市场信用的能力。 它的的这种功能建立在部分准备制和非现金结算 制的前提上。 ④、同业拆借:指的是金融机构之间的短期资金融通,主要用于支持 日常性的资金周转,它是商业银行为解决短期资金余缺,调剂法定准 备金头次而融通资金的重要渠道。 ⑤、中间业务:我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产

表内负债,形成银行非利息收入的业务” 。将其划分为适用于审批制 的中间业务和适用备案制的中间业务。 ⑥、表外业务:广义的表外业务指包括所有不在资产负债表中反映的 一切业务。包括:金融服务类表外业务和或有债券、或有债务累表外 业务。狭义的表外业务指的是或有债券、或有债务类表外业务。 2、简答题 1、现代商业银行的基本职能。 答:现代商业银行的基本职能有:①、信用中介。即商业银行一方面 以存款的形式广泛动员和吸收社会闲散资金。 另一方面以贷款的方式 把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。②、支付中介。 即商业银行为客户办理与货币有关的技术性业务,如兑换货币,货币 结算、货币收付等,成为社会的总会计、中出纳,发挥着社会公共簿 记的作用。③、信用创造。即商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货 币,从而扩张市场信用的能力。它的的这种功能建立在部分准备制和 非现金结算制的前提上。 其他金融服务。 ④、 随着金融业在业务范围、 结构、内容上读不断地发展和创新。商业银行也为客户带来多样性和 针对性的服务。 2、现代商业银行组织体制类型。 答: 现代商业银行按组织体制不同可以分为单一制和分支制和银行控 股公司制。①、单一制是指不社分支机构,只有一处或极少营业场所 的一种组织体制。②、分支行制是国际上较多采用的商业银行组织形 式。分支形式是指在某个大城市设立总行,同时在国内外各地普遍设

立分支机构,所有分支机构由总行领导的一种组织体制。③、银行持 股公司在美国严格限制或禁止分行制银行时, 被作为分行制的替代组 织形式。 3、简述商业银行的“三性原则” 。 答:商业银行的三性原则分别是:①、安全性原则。其中又包括信用 风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、操作风险以及政治风险。 (具体可以展开)②、流动性原则。流动性原则是银行业务经营过程 中必须遵守的重要原则。流动性也称清偿性,指银行资产在无损状态 下迅速变现的能力,是银行为防范风险所必须严格遵守的原则。③盈 利性原则,因为盈利性是商业银行经营的内在动力,同时,盈利性对 于提高银行信贷资金效率、 扩大银行经营范围及增强银行竞争力度有 着根本意义。 4、简述商业银行负债业务种类。 答:商业银行负债业务是其最基本、最主要的业务。其负债结构主要 由存款、借入款和其他负债三个方面的内容组成。①、存款包括活期 存款、定期存款和储蓄存款。②、借入资金包括同业拆借、向中央银 行借款和发行金融债券。③、其他借入款包括转贴现、回购协议 大面额存单以及欧洲货币市场借款。 5、简要分析商业银行资产业务。 答:商业银行的资产业务,是指商业银行将通过负债业务所积聚的货 币资金加以应用,以获取收益的业务。①、贷款业务。贷款业务又可 以按贷款期限、贷款保障条件、贷款用途、贷款偿还方式、贷款的质

量、银行发放贷款的自由程度做具体分类。②、贴现业务。贴现业务 是银行应客户的要求,买进未到期的票据,并为此支付利息。贴现业 务是商业银行开始发展是最重要的资产业务, 现仍占很大的比重。 ③、 证券投资。 商业银行开展证券投资业务既可以分散风险、 保持流动性、 也可以进行合理的避税。 6、何谓中间业务?主要的中间业务有哪些? 答:我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债, 形成银行非利息收入的业务” 。将其划分为适用于审批制的中间业务 和适用备案制的中间业务。具体包括以下几种:①、汇兑业务,是指 客户以现款交付银行,由银行把款项支付给异地首款人的一种业务。 ②、信用证业务。信用证也业务是由银行保证付款的业务。③、代收 业务。 代收业务是银行根据各种凭证以客户的名义代替客户收取款项 的业务。 代客户买卖业务。 ④、 代客户买卖业务是银行接受客户委托。 代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇业务。⑤、承兑业务。这回事 银行为客户开出的汇票或签章承诺,保证到期一定付款的一种业务。 ⑥、信托业务。信托业务即信用委托的意思,是指接受他人委托,代 为管理、经营的处理经济事务的行为。⑦、代理融通业务。这是由银 行或专业代理融通公司代理顾客收取应收账款并向顾客提供资金融 通的一种业务方式。⑧、银行卡业务。银行卡业务是由银行发行、提 供客户办理存取款和转账支付的新型工具的总称。 7、商业银行进行证券投资的目的? 答:商业银行进行证券投资的目的有:①:分散风险,银行贷款利率

较高,但贷款风险大,没有合适的机会时,银行将资金投资于高信用 等级的证券, 可以获取稳定的收益, 可在风险分散的前提下提高利润。 ②、保持流动性。为保持流动性持有过多的现金资产会增加银行的机 会成本, 可销性强的短期证券即可随时变现又能获取一定的收入。 ③、 合理避税。商业银行投资国债和地方债务,可以获得税务上的优惠, 故银行可以利用证券组合达到合理避税的目的,使收益进一步提高。 第六单元 1、名称解释 ①、 资本充足率: 资本充足率=总资本/[加权风险资产总额+12.5※ (市 场风险所需资本+操作风险所需资本)] 根据《巴塞尔协议》银行的 资本充足率即资本总额对加权风险资产最低比率为 8%(其中核心资 产对风险资产的比重不低于 4%) 。 ②、核心资本:核心资本即银行的一级资本。其特点是:资本价值相 对稳定;在公开发布的账目上可以发现;是市场判断资本充足率的基 础,对银行的赢利和竞争能力关机极大,包括实收资本/普通股、公 开股、公开储备(税后利润提取) 。 ③、金融创新:金融创新是指金融业突破传统的经营局面,在金融技 术、金融市场、金融工具、金融管理和金融机构等方面进行变革的行 为。 2、简答题 1、金融创新的动因有哪些? 答:金融创新的动因有:①、金融监管诱发金融创新;②、金融风险

催化金融创新;③、金融竞争强化金融创新;④、现代科技促进金融 创新(可以进行拓展) 。 2、谈谈《巴塞尔协议》的内容与出台背景。 答:其主要内容包括①、最低资本要求。要求银行资本充足率即资本 总额对加权风险资产最低比例为 8%②、监管部门的监督检查。要求 各国金融监管部门加强职责,提出了相应的配套措施。③、进行以信 息披露为核心的市场约束; 《巴塞尔协议》于 1988 年推出,其背 景是国际金融市场上各国银行之间不平等的竞争, 旨在保障国际银行 体系健康而稳定的运行。在其后的修改版本中,更加强了对银行业的 监管与银行自身风险控制的标准。 第八单元 1、名词解释 ①、最后贷款人:最后贷款人意指在商业银行发生资金困难而无法从 其他银行或金融机构筹措资金时,中央银行向其提供贷款。此时中央 银行的角色就是最后贷款人。 ②、英格兰银行:英格兰银行成立于 1694 年。一直是一家私营股份 制商业银行,从事一般的银行业务,经历了无数次的考验。一直到 1825 年和 1837 年,英国爆发了史上最早的周期性经济危机。冲击了 整个英国的国民经济。针对这次经济危机,资产阶级一直认为货币信 用问题是危机的根源。 所以英国于 1844 年通过了 《英格兰银行条例》 。 确定了英格兰银行作为货币发行者的相对垄断地位, 成为了历史上第 一家具有中央银行职能的银行。

③、 发行的银行: 所谓发行的银行, 是指中央银行垄断货币 (银行券) 的发行权。 ④、银行的银行:所谓银行的银行,指的是中央银行一般不直接与工 商企业发生业务往来,而主要是以各种金融机构作为服务对象,集中 它们的准备金,向他们提供信用和提供清算服务,充当他们的最后贷 款人等。 ⑤、国家的银行:银行的银行指的是中央银行代表国家政府贯彻执行 财政金融政策,代为管理财政收支,服务于国家。 ⑥、票据再贴现:票据再贴现是指商业银行将其对工商企业贴现的票 据,向中央银行再办理贴现的融通资金行为,也称重贴现。 2、简答题 1、简述中央银行的主要业务。 答:中央银行的主要业务可分为负债业务、资产业务、中间业务。 其中负债业务也分为:①、货币发行业务。指货币从中央银行的发行 库通过各家商业银行的业务库回流到社会, 也指从中央银行流出的数 量大于从流通中回笼的数量。②、代理国库。中央银行作为国家或政 府的银行, 一般都由政府赋予其代理国库的职责, 财政的收入和支出, 都由中央银行代理。③、集中存款准备金。各商业银行吸收存款后, 按国家规定要保留一定比例的存款准备金, 其中一部分的存款准备金 将会被商业银行留作库存现金,另一部分交存在中央银行。④、其他 负债业务。比如发行中央银行债券,对外负债和资本业务。 资产业务可分为:①、贷款业务,包括对商业银行等金融机构的贷

款(票据再贴现、票据再抵押、有价证券再抵押) ,对政府及公共机 构的贷款,以及其他贷款业务。②、黄金及外汇储备业务。由于黄金 和外汇储备是国际间进行清算的支付手段, 各国都把它们作为储备资 产,以便在国际收支失衡时,用来清偿债务,所以黄金及外汇储备由 中央银行保管和经营。③、证券买卖业务。证券买卖业务是中央银行 的公开市场业务之一。 中央银行的中间业务主要是资金清算业务。有一些中央银行也从 事信托代理业务。而资金清算业务又分:集中办理票据交换,结算交 换差额以及办理异地资金转移。 2、试述中央银行的性质。 答:中央银行从性质来说,既是政府干预经济的重要金融工具,又是 国家机构的组成部分。①、中央银行是特殊的金融机构,其不以盈利 为目的其特殊的地位源于其目的就是控制和调节金融。 ;中央银行在 实际的运营中服务对象是政府和银行等金融机构; 中央银行对其来自 于政府、普通银行以及其他金融机构的存款一般不付息。②、中央银 行是特殊的国家管理机关, 其与一般行政管理机关相比较时特殊性体 现在:中央银行管理和服务的领域是货币信用领域,并且中央银行管 理的手段主要是经济手段, 中央银行通过其营业活动来实现管理作用。 3、试述中央银行的职能 答:中央银行的职能有发行的银行、银行的银行、国家的银行具体如 下:①、发行的银行:所谓发行的银行,是指中央银行垄断货币(银 行券)的发行权。②、银行的银行:所谓银行的银行,指的是中央银

行一般不直接与工商企业发生业务往来, 而主要是以各种金融机构作 为服务对象,集中它们的准备金,向他们提供信用和提供清算服务, 充当他们的最后贷款人等。③、国家的银行:银行的银行指的是中央 银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策,代为管理财政收支,服务 于国家。 第九单元 1、名词解释 ①、货币需求:货币需求是指宏观经济中经济运行以及微观经济主体 对货币的需求。 ②、货币存量:货币存量是指某一时点上存在的货币数量,它是货币 静止状态的概念,是某一时点上货币数量的横断面。 ③、货币流量:货币流量是指货币在一定时期内的支出或流动数量, 也就是货币存量与每单位参加交易次数的乘积。 ④、交易性动机:交易性动机是指个人生活或厂商业务上为应付日常 的交易支出而持有的一部分货币的动机。 ⑤、预防性动机:货币的预防性动机是指企业或者个人为了应付突然 发生的意外支出, 或者捕捉一些突然出现的有利时机而持有货币的动 机。 ⑥、投机性动机:所谓投机性需求是指人们为了在未来某一适当的时 机进行投机活动而持有的一部分货币的动机。 ⑦、弗里德曼的货币理论:弗里德曼的货币理论认为,人们的货币需 求受收入水平、机会成本和效用(个人对财富持有形式的偏好)这三

种原因的影响。 2、简答题 1、决定货币需求的主要因素有哪些? 答: 在传统的货币需求分析中, 通常关注三类因素: 一类为规模变量, 主要指收入;一类为机会成本变量,包括利率与预期通货膨胀率;第 三类称为其他变量,比如制度因素等。在现代货币需求理论中,凯恩 斯的流动性偏好理论分析了人们持有货币的三大动机,即交易动机、 预防动机和投机动机。 凯恩斯认为, 交易性货币需求是收入的增函数, 而投机性货币需求是利率的减函数。 而弗里德曼需求理论最要的特点 是强调货币需求与其决定因素之间存在稳定的函数关系, 在货币政策 的传导变量上,弗里德曼强调恒常收入对货币需求的重要影响,认为 利率的对货币需求的影响是微不足道的。 2、谈谈凯恩斯货币需求定理的特色和凯恩斯对货币需求理论发展的 贡献。 答:在现代货币需求理论中,凯恩斯的流动性偏好理论分析了人们持 有货币的三大动机, 即交易动机、 预防动机和投机动机。 凯恩斯认为, 交易性货币需求是收入的增函数, 而投机性货币需求是利率的减函数。 凯恩斯对货币需求理论的贡献有两点: 深入探讨了货币需求动机, ①、 提出了以投机需求为中心的流动性偏好理论, 把利率变量引入货币需 求函数之中。 凯恩斯主义把货币需求量与名义国民收入和市场利率联 系在一起。否定了传统数量论者关于货币数量决定商品价格的说法, 使得货币成为促进宏观经济发展的重要因素, 从而对通过收入政策和

利率政策调控货币供应量从而促进经济增长提供了理论依据。②、深 入分析了货币的传递机制, 货币的传递机制作为货币理论的有机组成 部分。把货币分析引进一般经济分析,成为当代货币传递机制理论的 奠基人,他直接把利率作为联结货币解释,不借助物价与购买力的波 动, 全力分析产量变动的原因, 把传统的 “两分法” 变为了 “一元论” 。 3、货币需求函数的机会成本变量主要有哪些?它们对货币需求有何 影响? 答:货币需求函数机会成本的变量主要是利率和物价变动率。货币需 求是利率水平的递减函数。利率水平越低,人们持有的货币越多,反 之,利率水平越高,人们持有的货币越少。可供人们选择的金融资产 有现金、存款和有价证券。在利率变动情况下,人们可能会因为获得 流动性而失去持有有价证券及存款获得的收益性。 预期通货膨胀率与 货币需求的关系也是逆向的,预期通货膨胀率高的越高,人们持有货 币的机会成本越大,货币持有量越小,货币需求就越小。

第十单元 1、名词解释 ①、基础货币:基础货币也称货币基数,因其具有使货币供应总量成 倍放大或收缩能力,又被称为高能货币。基础货币包括中央银行为广 义货币和信贷扩张提供支持的各种负债,主要指银行持有的货币(库 存现金)和银行外的货币(流通中的现金) ,以及银行与非银行金融 机构在货币当局的存款。

②、货币供给:货币供给指中央银行投放基础货币和商业银行创造存 款货币的过程。 ③、货币乘数:即指货币供给量与基础货币的比值。 (由活期存款法 定准备率、非活期存款法定准备率、超额准备率、非活期存款与活期 存款比例以及现金漏损这五个因素决定) ④、 法定存款准备率: 法定存款准备率最初是为了维护客户体现需要, 维护客户的利益,保障银行的安全而设置的,后来因为其能影响市场 信用的扩张和收缩, 逐渐成为中央银行调控货币信用的有力工具之一。 ⑤、超额存款准备率:超额存款准备率是商业持有的超过法定存款准 备金的部分。主要受市场利率、流动性不足的可能性、弥补流动性不 足的难易、以及补充流动性的成本决定。 ⑥、现金漏损:现金漏损是指客户从银行提取现金,从而使部分现金 流出银行系统的现象。其主要受财富增长状况、金融资产相对预期报 酬率的变动、 金融资产相对风险的变动以及金融资产相对流动性的变 动影响。 ⑦、原始存款:原始存款来自于中央银行通过其购买证券、外汇和黄 金以及贴现贷款等渠道投放的基础货币。 ⑧、派生存款:派生存款是商业银行再中央银行投放的基础货币的基 础上,通过发放贷款和办理贴现等业务活动引申而来的存款。 ⑨、存款货币:存款货币是一银行存款为表现形式的货币,按其来源 性质的不同可分为原始存款和派生存款。 2、简答题:

1、超额准备率受哪些因素影响? 答:影响超额准备率的因素有:①、市场利率。市场利率的高低决定 持有超额准备机会成本的大小。市场利率越高,超额准备率越低,反 之亦然。②、出现流动性不足的可能性。这种可能性取决于预期存款 流出及其不确定性。这种可能性越大,超额准备率也越大。③、弥补 流动性不足的难易。这与银行超额准备率成正相关。④、补充流动性 的成本。银行为了补充流动性需付出一定的成本,成本越高,超额准 备率越高,反之亦然。 2、什么是现金漏损,其又受哪些因素影响? 答:现金漏损是指客户从银行提取现金,从而使部分现金流出银行系 统的现象。其主要受①、财富增长状况。随着财富不断增长,现金漏 损率不断减少。②、金融资产相对预期报酬率的变动。其他金融资产 预期报酬率的变动正相关的影响着现金漏损率。继而影响现金漏损。 ③、金融资产相对风险的变动。相对风险越大时,银行现金漏损率越 大。 金融资产相对流动性的变动。 ④、 现金是流动性最强的金融资产, 而其又受到银行网点、营业时间长短、支付系统进步以及公众偏好等 因素影响。 3、简述基础货币的构成及中央银行投放基础货币的渠道。 答:基础货币由银行准备金和流通中的现金组成。具体包括:金融机 构库存现金、流通中的现金、金融机构存款准备金、金融机构特种存 款、邮政储蓄转存款以及机关团体在人民银行的存款。而其投放渠道 包括收购证券、外汇和黄金,以及发放贴现贷款和再贷款等。

4、基础货币变动受哪些因素影响? 答:影响基础货币的因素有:①、对银行的债权。中央银行投放再贷 款和增加再贴现会导致基础货币增加,反之会导致基础货币的减少。 ②、对政府的净债权。中央银行在公开市场上购买政府债券,向政府 提供贷款或透支会导致基础货币增加, 中央银行在公开市场上出售政 府债券,出售政府贷款或透支,会使得基础货币减少。③、对国外净 债权。 中央银行在公开市场上收购外汇、 货币黄金等, 基础货币增加。 反之,出售外汇和货币黄金,基础货币减少。④、其他净资产。中央 银行其他净资产增加。其他负债减少会导致基础货币增加,反之,基 础货币减少。⑤、自有资本。中央银行提高自有资本,会导致基础货 币减少,降低自有资本,会导致基础货币增加。 5、货币乘数受哪些因素影响?其变动方向又如何? 答:货币乘数由活期存款法定准备率、非活期存款法定准备率、超额 准备率、非活期存款与活期存款比例以及现金漏损这五个因素决定。 这五个因素均与货币乘数成反比。

第十一单元 1、名词解释 ①、通货膨胀:通货膨胀是社会价格总水平在一定的时期内持续的上 升的经济现象。最基本的原因是总需求大于总供给。 ②、需求拉动型通货膨胀:指的是源于社会总需求膨胀而导致的物价 上涨,尤其是在社会已经达到充分就业状态,此时的总供给曲线成为

无弹性曲线, 当总需求继续 (包括消费需求、 投资需求、 净出口需求) 增加时,不会引起国民收入的增加,只会使得物价大幅上涨。 ③、 成本推动型通货膨胀: 成本推动型通货膨胀主要从供给角度分析, 假定在总需求不变的条件下,由于生产要素价格(如工资、租金、利 息以及利率)上涨,导致生产成本上升,从而使物价持续上涨。具体
① 可归纳为两点: 、 ○ 工会迫使企业提高工会会员工资, 导致工资上涨,

生产成本增加,引发物价上涨,这又构成工会要求工资上涨的理由,
② 如此螺旋上升,形成工资推动型通货膨胀。○、垄断行业为了保持垄

断利润而制定的高价,垄断企业凭借其垄断地位,通过提高价格来增 加利润也会导致物价的普遍上涨。 ④、混合型通货膨胀:通货膨胀都不是单纯的由需求拉动或成本推动 的,每一次通货膨胀都一个动态过程。需求拉动的通货膨胀和成本推 动的通货膨胀都只是通货膨胀过程之中的一个静态的发展过程, 需求 的增加引起价格的提高; 成本提高通过各种传递途径又导致需求增加, 如此恶性循环,导致通货膨胀不断的持续下去。这就是混合型通货膨 胀。 2、简答题 1、试述引起通货膨胀的各种原因。 答:通货膨胀的原因有:①、货币流通速度的加快。②、货币增长。 ③、产量增长。 (在此不累述) 2、试述通货膨胀带来的社会经济效益。 答:①、财富、收入分配效应。通货膨胀是物价上涨的过程,不会影

响社会的总财富,但是会通过价格途径、货币的实际购买力和其对税 收政策的影响改变了人们的财富分配。②、资源配置效应。市场价格 机制在通货膨胀期往往失去了资源配置的作用, 扰乱了正常的金融次 序和整个社会的经济活动。高通胀期,不管是金融机构的各种存款还 是现金都可能有负收益率。 于是人们会尽力避免持有现金以及一些金 融产品,重新对财富进行配置。于此同时也引起了生产要素的畸形转 移。 强迫储蓄效应。 ③、 及为了增加社会投资, 政府向中央银行举债, 导致物价普遍上涨,而人们的收入很难同步提高,导致实际收入随之 下降,形成一种强迫性的节约。④、产出效应。通货膨胀对经济的的 作用有不同的观点,包括促进论,促退论以及中性论。⑤、对失业的 影响。 (比较复杂,不累述) 。 3、试述通货膨胀的治理对策。 答:包括政策性对策与制度性对策。政策性对策:紧缩的货币政策; 紧缩的财政政策;收入政策(也称工资—价格政策,其方法就是对工 资和物价直接进行干预,其理论基础是成本推动型通货膨胀) ;汇率 对策。升值本币汇率,使得国外游资调离本国,减轻国内通货膨胀压 力;供给政策。从扩大总供给角度提出的。 制度性对策:强化中央银行的独立性和透明度;实现物价稳定的货 币政策框架。 (注:治理通货紧缩可以参考上述解答)

第十二单元

1、名词解释 ①、货币政策中介目标:中介目标又称中间目标,是指在实现货币政 策最终目标过程中,首先必须达到的过程性目标。主要包括:利率目 标;货币供应量目标;储备总量目标;汇率目标;金融市场稳定。 ②、货币政策:货币政策是经济政策的组成部分,基本内容由货币政 策目标的工具以及相应的传导机制构成,包括最终目标和中介目标。 2、简答题 1、货币政策的最终目标有哪些? 答:①、充分就业。②、物价稳定。③、经济增长。④国际收支平衡。 2、选择货币政策中介目标的标准是什么? 答:①、可计量性。中介目标应可计量,在调控过程中,能否对中介 目标作出迅速而精确判断很大程度上取决于可计量性。②、可控性。 中介目标应能为中央银行有效控制。③、强影响力。这是作为中介目 标必不可少的, 这种强影响力既能将货币政策执行情况及时传达给中 央银行,又能通过确立中介目标及其影响程度,有效保证基本目标的 实现。 3、法定存款准备金率对金融宏观调控有什么作用? 答:中央银行通过运用法定存款准备金率,在法律赋予的权限内,提 高或降低商业银行对其存款准备金所必须保持的最低储备水平, 以此 改变商业银行持有的存款准备金数量和货币乘数, 以达到控制商业银 行信用创造能力,最终调节货币供应量的目的。 (具体可以扩展) 4、公开市场业务作为货币政策工具的优点有哪些?

答: 公开市场业务是中央银行通过公开买卖有价证券, 吞吐基础货币, 以调节货币供应量的货币政策工具,而且是最活跃的一钟政策工具。 有如下优点:①、调节信贷规模的主动权掌握在中央银行手中。对有 价证券的数额、买卖证券的种类、数额和时间等,中央银行完全可自 主决定,因而能教精准的控制其证券持有量和银行储备量。②、该政 策工具运营起来灵活方便。调节货币数量可以有效控制,其调节方向 也容易改变。 公开市场业务的运用速度快, ③、 不会有行政上的延误, 通过市场机制,能迅速准确达到操作目的。 5、简述货币政策的最终目标及其选择方法。 答:最终目标见上 1。选择方法:相机抉择; “临界点”抉择;逆经 济周期抉择; “简单规则”抉择。 6、简述货币政策中介目标及其选择标准。 答:中介目标见名词解释①,选择标准见简答题 2. 7、试述货币政策的一般性工具。 答: 货币政策的一般性政策工具是指中央银行所运用的法定存款准备 金政策、贴现率政策和公开市场业务这三大政策工具。运用一般性政 策工具的主要目的在于影响信贷成本和信贷规模, 以调控货币供应量。 一般性政策工具的特点是,它对金融活动的影响是普遍的,既无特殊 的针对性也无特殊的选择性。 (可针对三大政策工具展开拓展,在此 不累述) 本重点由彭承江吐血整理, 涵盖货币银行学期末考试的全部重点。 愿与君分享。


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