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论国有商业银行中小企业信贷中心发展的可持续性——基于中小金融机构与国有商业银行在中小企业信贷市场_论文

财 金 投 资  E。 。。。。。OU。’’。 。。。。。。‘。—   。。 。OM。 ‘’ O’。T 。。。。。I。 A C。。 。 I ‘ 。L’ K 。 E 。 H 。   。ON。。。 。‘。’’。。。 。 B 。 。S — 。 。 。C ‘T O ’ 。 。 O 。 。E ‘ H 。 A 。 论国有商 业银行  【小企业信贷巾心发展嘲可持续性  l 】 基于 中小金 融机 构 与国有商业银行在 中小企业信贷市场 的优势分析  ● 盛  涛  内容 摘 要 :为 了贯彻 银 监会 《 行 开展 小企 业 贷款 指导 意 见》 银 ,各 国有 商 业  银 行 纷 纷 设 立 了 中 小 企 业 贷 款 中 心 .专 管 对 中 小 企 业 的 信 贷 业 务 。 然 而 .该 决  策 并 未有 效 解 决 中小企 业 融 资难 的 困境 。本文 基 于众 多学 者 关 于解 决 中小企 业  融 资难 的 研 究成 果 的基 础 上 .比较 分析 中小金 融机 构 在 为 中小企 业 融 资 中比 国   有 商业银 行 设立 中小企业 信贷 中心更 具有效 性 。   关键 词 :中小企 业 信 息 不 对 称  关 系 型 贷 款   中 小金 融 机 构  上世 纪 8 年 代 以 来 .大 型 商 业 银  O 行 发 展 战 略 的 重心 由大 企 业转 向 中小  企 业 成 为 世 界银 行 业 的发 展 潮 流  因  此 .美 国 银 行业 掀 起 了 一轮 规 模 巨大  的 “ 银行 并购 潮 ” .大 银行 为 了抢 占中  小企 业信 贷 市 场 .直 接 兼 并 了 社 区银  行 ,致 使 美 国 商业 银 行 数 量 锐 减 。虽  然 .商业 银 行 战略 重心 转 移 是 金 融 市  场 不 断 发展 的必 然 .但 在 我 国 .该 趋  于 政 府 压 力 .另 一方 面 考 虑 到 商 业 银  融机 构 .将 会 失去 中小 企 业 信 贷 市场  上 的客 户 资源 ;邢 哲 、宋志 清 (0 0   2 1) 从 信 贷 市场 分 割 的 角度 .分 析 认 为 中  小 银 行在 为 中小 企 业提 供 信 贷 时 更 具  优势 。国外 的相 关 学 者 .通 过 实 证 分  析 也 证 明 了大 规 模 的银 行 不适 合 为 中  小企 业 提 供 信 贷 。Srh na d Wetn t a  n   s   a o (9 6 19 )研 究证 明银 行对 中 小企 业 的贷  款 与 银 行 的规 模 呈 负 相 关 :P e  n   e ka d R snrn ( 9 6 oege 1 9 )对 美 国8 年 代 中 后  O 期 的 银行 合 并 的 研 究证 明 .大 银 行对  行 的持 续 发 展趋 势 .国有 商 业 银 行 均  设 立了 中 小企 业 信 贷 中 心 .专 司银 行  与 中小企 业 的业务  截 至 目前 .就 国 有 商业 银 行 中 小  企 业信 贷 中心 取得 的成 效 来 看 .远 远  没 有达 到 其 预 期效 果 。究 其 原 因 ,国  内 外 学者 对 此 做 过大 量 的 研 究 .其 结  果 虽有 分歧 .但在 大 规 模 银 行 无 法 有  效 解 决 中 小企 业 信 贷 需求 的 观 点 上达  成 一致 。林 毅 夫 ,李 永 军 ( 0 1 2 0 )从  国 有大 银 行 自身 的特 点 出发 .认 为 大  银 行 天 生 不适 合 为 中 小 企业 融 资 .发  势 并 不 明 显 :企 业 直接 融 资 的门 槛 过  高 .以 银行 为主 的 间接 融 资仍 然 是 企  业 对 外 融 资 的 主 要 途 径 。 因 此  对 大   小 银 行 的合 并 或 大 银行 间 的合 并 都 会  倾 向于 减 少对 中 小企业 的贷款 :Me e  yr 企 业 信 贷 资源 的抢 夺 依然 是我 国商 业  银 行 的 战略 重点 。在 金融 危机 的冲 击  下 .随 着 我 国 中小 企 业 经 营 中融 资 难  展和 完 善 中 小金 融 是 解 决我 国 中小 企  业 融 资 难 的 有 效 途 径 ;张 捷 ( 0 5  20 ) 从 银 行 的 组 织结 构 上 分 析 表 明 .由于  大 银行 信 贷 决 策权 不 能 达 到 中 小金 融  机 构信 贷 决 策 权 的分 散 程 度 以及 大 银  行 对 中小 企 业 的 信贷 成 本 高 于 中 小金  (9 8 1 9 )实证 得 出 :在 银 行业 比较 集 中  的地 区 ( 行数 量少 ,规 模大 ) 银 。中小  企 业 即 使能 获 得 贷 款 也 必须 付 出更 高  的问题 日益 突 显 .为了扶 持 中小 企业 .   政府 鼓 励 国 有 商业 银 行 对 中小企 业贷  款 .并 放 宽 了对 贷 款 利 率 和 银行 对 中  小企 业 放 贷 不 良率 的要 求  一 方面 迫  的代 价 。   鉴 于理 论 和 实 际 都 证 明 .大 银 行  不适合 为中小企 业融资 .本文针 对我 国  1   8 环渤海经济康望 21 年第 6 02 期  财 金 投 资  面  瓦  而  而  中小企 业 的特 点 .分析发 展 中小 金融机  构对 改 善我 国中小企业 融资难 的优势 。   完 善 当 中 ,信 用 评 分技 术 在 国 内有 效  性 较低 。关 系 型 贷款 由于 银 行 跟 企 业  间 的长 期 密 切 合 作 ,银 行 能 掌 握 企 业  的诸 多 “ 软信 息 ” .有效 的降低 了银行  不经 济 ;三 是 大 银 行仅 将 对 中小 企 业  间 的贷 款

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