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【实用】P2P融资平台项目建设经营创业项目商业计划书_图文

关于暖暖贷 5000 万融资平台 商 业 计 划 书 1 ……………………………什么是 P2P 平台 ……………………………法律法规 ……………………………P2P 借款流程 ……………………………总结 ……………………………初期成本 2 P2P-未来的主流理财方式 提要:随着近几年来股市的持续低迷,基金、券商集合理 财、私幕基金都普遍很受伤,中小投资者也是亏损累累,再 加上央行连续降息,银行理财产品收益和存款利率下行,普 通投资者更是找不到合适的理财产品来满足自己的投资需 求, 第节几种 P2P 模式和概念解析 P2P 的概念 P2P.英文叫做 prosper,即点对点信贷,或称个人对个 人信贷。P2P 企业,就是从事个人对个人信贷中介服务的信 贷平台,P2P 借贷,是目前正在兴起的基于互联网应用的一 个相对较新的金融理财模式。 这个模式建立的基本前提是,需要借贷的人群可以通过 P2P 企业平台(网络平台) ,寻找确出借能力并且愿意基于 一定条件出借自己闲余资金的人群。P2P 服务平台(网络平 台)帮助确定借贷条款和必需的法律文件,做好投资者与融 资企业的有效衔接,并做好其中的风险控制,让投融资双方 都受益。 更重要的是,中介服务平台可以帮助出借资金的投资 者,通过和其他出借人一起分担一笔借款额度的方式来分散 3 风险, 帮助借款人比较信息, 选择有吸引力的贷款利率条件。 同时,中介服务平台会收取一定的服务费用,作为中介平台 的回报。 2 P2P 是多村银行价值理念的体现 目前在世界各地,诸如美国、加拿大、英国、日本、意 大和、中国等都出现了运营模式略有不同的 P2P 信贷平台。 乡村银行小额贷款方式,是第三世界国家良好的扶贫范 本。乡村银行属于纯民间的带有公益性质的银行,它透过贷 放 50 美元到 I00 美元的小额资本,帮助农民启动能增加收 入的小型项目,也促成他们创造出了一一种自产自销的小型 商业模式。 乡村银行不需担保,还款率高达 98.8% .贷款者 96%为农村贫困人士。 迄今为止'乡村银行已向 800 万人提供了小额贷款,开 4 创了全球最独特的小额贷款.微型金融、微型商业等财经理 念。目前乡村银行已被 100 多个国家效仿 。 二、P2P 企业运营的几种模式 1.国外 P2P 企业的运营模式 (1) Prosper 模式。 2006 年 ’ 网 站 pmspere.com 在 美 国 成 立 并 运 营 Prosper 可以帮助人们更方便地相互借贷。借款人要说明自 己借钱的理由和还款的时间,贷款额最低 50 美元。网站帮 助借贷双方找到自己的需求,实现自己的愿望,而网站则靠 收取手续费盈利。与普通的机构贷款对借款人过往借款历史 进行的严格审查标准不同’Prosper 出借人是根据借款人的 个入经历、朋友评价和社会机构的从属关系来进行判断的。 对于借款人,可以创建最高 2.5 万美元的借款条目, 并设定一个愿意支付给出借人的最高利息率。像拍卖一样, 出借人开始通过降低利息率进行竞拍。 拍卖结束后, Prosper 将利率最低的出借人组合成一个简单的贷款交给借 款人。 Prosper,负责交易过程中的所有环节,包括贷款 支付和收集符合借贷双方要求的借款人和出借人。 Prosper 的收入来自借贷双方, 从借款人处提取每笔借贷款 1%一 3% 的 费用,从出借人处按年总出借款的 1%收取眼务费。从 5 2006 年 1 月发布至此 2008 年 1 月 Prosper 已促成了 1.17 亿美元的贷款交易,2007 年贷款额比 2006 年增加了 8100 万美元,增长速度达到 115%%。美国国内的注册会员已达 到 58 万人,2007 年增加用户 40.5 万人,达到了 230%的 增长速度。 2 中国的 P2P 运营模式 P2P 在线贷款模式在国外发展迅速,正是因为符合了 外国人特有的消费习惯。英美等国长期以来形成了依赖信用 卡超前消费的习惯,所以当一种比向银行借款更灵活更可行 的形式出现时,他们接受起来就更加容易。同时由于国外信 用消费的所史长,具有完善的信用评级制度,每个人的信用 程度都有据可查那么,在没有完善信用制度的中国,能否复 制这种 P2P 网络贷款模式呢? 根据调查,中国注册登记为担保、金融咨询的公司 中.从事民间借贷中介业务的有上万家,但是其中比较规范 和成功从事 P2P 业务的,却是凤毛麟角。场上得到投资者认 可或影响力较大的 P2P 投资平台有宜信、 人人贷、 幸汇财富、 冠群驰骋、 拍拍贷以及信而富等, 最早的宜信公司是在 2006 年成立的' 总部设在北京。 (1)宜信模式:无抵押信用贷。 宜信 P2P 公司成立于 2006 年,总部设在北京。宜信 6 采取的不足竞标方式而是宜信全程掌控。当出借人决定借款 时,宜信就为他在借款申请人中挑选借款人,借款人的利率 由宜信根据其信用审核决定。企业利润来自于服务费。 操作流程是,宜信将出借人自款项打鼓,做一份多人借款合 同给,出借人,等到款项到第三方账户,合同正式生效。宜信 虽然没有出借人和借款人议方其立的合同,但是宜信是第三 方账户人,担任了出借和借款的债务转移人其借贷过程是, 首先第三方账户户主成为宜信的出借人,等到宜信挑选好借 款人后,第三方账户户主就把债权转到真正的出借人手中。 对于 P2P 信贷服务平台推荐的每个借款人,出借人有权 利决定是否借给宜信组合的借款人;借款人每月还款,出借 人每月可以动态了解每一笔债权的偿还、收益等信息;出借 人可以在第二年得到所有本金和利息,当然也可以选择不收 款,继续放在宜信寻找下一个借款人。 宜信模式主要有以下两个特点。 一是风险准备金制度。从宜信的运作模式看,宜信对借 款人的掌控力度比较强,出借人一般不参与项目审核,并且 与借款人没有合同,只有与宜信第三方的债权转让合同,这 样出借人就会有极大的风险:为保护出借人的借款安全,宜 信在与出借人的合同

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