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股票、债券和保险 公开课课件_图文

投资理财的选择

股票、债券和保险

彩民老李中了50万元大奖!
全家讨论: 该如何处理这笔钱? !

老李:这钱该怎么办?大家都说说吧! 妻子:还是

存银行

吧,省心!

儿子:炒 股票 好,赚钱多!你看隔壁的 小张一天赚了好几万呢! 老李:股票是个什么东西?买股

票一定能赚钱吗?依我看,还是
场景:体育彩票“大乐透”兑奖现场

把大部分钱存入银行吧,儿子,给你五 万元炒股吧?! 儿子:... ...(小气的老爸!)

股票
含义、特点
股东的权利 收入来源 股票市场发展的意义

1、股票的含义
股票是股份有限 公司在筹集资本 时向出资人出具 的股份凭证。

2、股东的基本权利
股票代表其持有者(即股东)对 股份有限公司的所有权。这种所 有权是一种综合权利,包括参加 股东大会、投票表决、参与公司 的重大决策,收取股息或分享红 利等。

股票的基本特征
(1)股东购买股票后,不能要求公 司返还其出资(不可偿还性)。 (2)股票可以在证劵市场上流通和 买卖,具有较好的流通性。

3、股票投资的收益
(1)股票投资收入的构成: 一是股息或红利收入,即股票持有人 作为股东享有的从股份公司取得的利润分

配收入。 二是股票价格上升带来的差价。

股票收入的构成
? 股息和红利收入的多少并不是固定的, 因为其来源于企业的利润。所以,红利发 与不发,发多发少,甚至是否亏本,都取 决于企业经营的好坏。 ? 股票买卖过程中,由于股票价格要受到 公司经营状况、银行利率、大众心理等多 种因素的影响,股票价格经常变化,具有 不确定性。

股票投资的特点: 高风险与高收益同在

4、发展股票市场的作用
⑴对个人:增加了投资渠道,有利于增加居民 财产性收入。 ⑵对企业:增加了筹资渠道,有利于促进企业 技术改革和发展。 ⑶对社会:提高资金使用效率,有利于社会经 济的健康发展。

全家继续讨论如何处理这笔钱。
女儿:老爸,买债券好,既安全又赚钱! 老李:哦?债券又是啥东西啊?

女儿:... ...
(唉,老爸真的out了!)

稳健的投资:债券
含义、特点
分类及其区别 投资债券的优越性

1、债券的含义

债券是一种债务证书, 即筹资者给投资者的债务凭 证,承诺在一定时期支付约 定的利息,并到期偿还本金。

国债 金融 债券

企业 债券

2、国债、金融债券和企业债券比较表
种类
发行主体
中央 政府

风险状况
风险最小 (以税收为 还本付息的保 证)

收益情况
利率高于储 蓄,低于金 融债券和公 司债券

流通性能

国债 金融 债券
企业债券

最强

银行等金融 机构(商业 银行)

风险比政府 债券大,比 公司债券小

利率高于政 府债券,低 于企业债券

较强

企业

风险最大( 以自身经营 利润为还本 付息的保证)

收益最高

最差

3、投资债券的优越性
1、它的利率要高于储蓄存款利率 2、比股票的风险要低,并且到期可以归还 本金。 3、我国的债券中,有的可以上市交易,从 而使相关债券具有较好的流通性。 4、买债券,为国家,为企业建设筹集了资 金,支援了国家、企业的发展,为我国经 济发展作出了贡献。

债券与股票比较表
债券 股票

性质 受益权

债务凭证

入股凭证

不同点

取得股息和红 定期收取利息,其安 利,股票价格 全性比股票大 的差价

偿还方法 相同点

有明确的付息期限, 股金不能退, 必须偿还本金 只能出卖股票

都是有价证券,都是集资的手段,都是能获得 一定收益的金融资产。

理财研讨会的小插曲
老李家的“理财研讨会”正在如火如荼的进行着,老 李的好朋友老张来做客了。老张听了他们的想法,又给他 们出了个新主意:买保险! 原来,老张年前刚住进新装修的房子,经人推荐花了 440元购买了2份平安保险的“吉祥三保”家庭保障产品。 “五一”老张全家出游,结果小偷把他家中的现金和贵重 物品洗劫一空,损失惨重。正当老张懊恼之时,想到了购 买的保险,其中含有2.4万元盗抢险责任,在向公安机关 报案后他拨打了保险公司电话,保险公司经过法定程序给 予理赔。 老李一听来了兴致,保险还这么有用啊!

商业保险
含义、特点 分类 签订保险合同的原则 商业保险的作用

1、商业保险的含义
指投保人根据合同的约定,向保 险人支付保险费,保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金责任,或 者当被保险人死亡、伤残、疾病或者 达到合同约定的年龄期限时,承担给 付保险金责任的行为。

问题探究
王小亮的父亲在太平人寿保险公司 给王小亮购买了一个健康险。每年缴纳 保险费60元,合同约定王小亮遭受意外 伤害,保险公司将支付保险金5000元: 如果王小亮因意外致残,保险公司将支 付保险金50000元。投保人,保险人,被 保险人是分别是?

2.商业保险的类型:
⑴人身保险:以人的寿命和身体为保险对象。 比如:健康险、意外伤害险、人寿险等 ⑵财产保险:以财产及其有关利益为保险对象。

比如:汽车保险、运输保险等

3、签订保险合同的原则
公平互利; 协商一致; 自愿订立。

4、商业保险的作用
1.投保人可以把风险转移给保险人,使自己的损 失降低到最低,充分体现了保险的保障功能,有 利于个人生活。 2.保险还有“人人为我,我为人人”的互助特征 ,可以减轻社会的负担。(平时注入一滴水,难 拥有太平洋) 3.有的保险有“保险和积累财富”的双重作用, 并获得较高的收益。例如分红保险。 所以保险能“减少损失、防范后患、保障生 活、安定社会”的作用。

“不要把所有的鸡蛋, 放在一个篮子里。”

投资的四个注意:
?安全性:注意投资的多元化,有效分散风 险。 ?收益性:寻找投资与收益最佳结合点 。 ?合理性:适合自己的才是最好的。(每个 人,每个家庭的情况是不一样的,适合自 己的才是最好的) ?合法性:不得违背国家法律法规。(合理 合法安全收益)

课后作业:
储蓄存款、股票、债券和保险等 各种投资方式,有其自身的特点。现 在请为老李的50万元进行投资理财, 你会选择什么样的投资方式呢?请说 明理由。

谢 谢!

四种投资方式的比较
储蓄
性质

股票 入股凭证

债券 债务凭证

商业保险 风险保障

储蓄 取款 获息 收益低, 风险也低

偿还 方式
效益 和 风险

股金不能退,有明确的付 保险事故发生 只能出卖股 息期限,必 后,投保人获 票 须偿还本金 赔偿金

收益高, 收益较储蓄 风险大 高,有一定 的风险

回报与交纳 的保险费成 正比


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